У каждого может случиться такая ситуация, когда негативный финансовый фон побеждает и человек по разным причинам оказывается в долговой яме. Понятно, что в такой ситуации нельзя ждать дедлайна и надеяться на чудо. Но где найти деньги? Как начать реагировать на ситуацию, не откладывая на потом погашение задолженности?
До каких-либо действий по поиску средств нужно постараться договориться с банком. Рассказать там, что сейчас черный период и нет возможности погасить кредит. Мало кому хочется начинать судиться с адекватными клиентами, поэтому некоторые банки могут пойти навстречу и найти устраивающее обе стороны решение.
Как покинуть долговую яму?
Остановить панику.
Да, ситуация сейчас не располагает к тому, чтобы перестать нервничать, потому что денег нет, в ближайшем будущем их не предвидится и надо что-то делать, но что конкретно – непонятно. Всегда можно найти что-то, что можно заложить или продать, только не нужно ни в коем случае перезанимать, потому что это только усилит долговую яму.
Реструктуризировать долг.
Банки получают свои деньги не только с помощью кнута, но и пряника. Они могут провести реструктуризацию кредита, то есть изменить график, по которому должник проводит выплаты. Это лучший вариант, потому что он подходит обеим сторонам: банк все же получит свои деньги, а должник уменьшит сумму списаний и отодвинет дату кредита.
Рефинансировать долг.
Если заемщик дотянул до критического момента и реструктуризация уже не помогает, то нужно добиваться рефинансирования долга. Зачастую банки предлагают кредитование поверх старого кредита, чтобы появилась возможность закрыть его. На первый взгляд это выглядит странно, но второй кредит предлагается на больший срок и со сниженной процентной ставкой, за счет чего понижается ежемесячная сумма. Однако, этим способом есть смысл пользоваться только когда предыдущий кредит оказался менее выгодным, чем новый. Иначе, как и в случае переодалживания, долговая яма станет настолько широкой, что из нее уже просто не получится выбраться без последствий.
Учредить «кредитные каникулы».
Понятие «кредитные каникулы» возникло относительно недавно, поэтому не каждый банк может себе позволить отсрочку платежа на долгое время. Да, сами каникулы заключаются в том, что в течение определенного времени должник выплачивает только проценты по кредиту, перенеся основные выплаты на год. Это время дается на то, чтобы можно было разобраться со своими финансами и попробовать закрыть задолженность. Однако, если за этот год дела не пойдут в гору, такой метод тоже приведет к тому, что долговая яма станет только шире.